අවාසනාවකට, බොහෝ උසස් පාසල්වල හෝ විද්‍යාලවල පුද්ගලික මූල්ය අවශ්‍ය විෂයයක් නොවේ. මූලික මූල්ය අධ්‍යාපනයේ ඌනතාවය නිසා, බොහෝ යෞවනයන් තම මුදල් කළමනාකරණය කරන්නේ කෙසේද, ණය සඳහා අයදුම් කරන්නේ කෙසේද සහ ණය ගෙවීමට හෝ නොකිරීමට දන්නේ නැත.
මුදල් ගැන අවබෝධ කර ගත යුතු වැදගත්ම කරුණු අට දෙස බලමු. මෙම මූල්ය ඉඟි සැලසුම් කර ඇත්තේ ඔබට ඔබේ හොඳම මූල්ය ජීවිතය ගත කිරීමට සහ ඔබ තරුණ වන තරමට ඔබේ ඉතුරුම් සහ ආයෝජන වර්ධනය කර ගැනීමට වැඩි කාලයක් ගතවන බව එයින් ප්‍රයෝජන ගැනීමට උදවු කිරීමටය.
1. ස්වයං පාලනයක් ඉගෙන ගන්න
ඔබ වාසනාවන්ත නම්, ඔබ කුඩා කාලයේදීම ඔබේ දෙමාපියන් ඔබට මෙම කුසලතාව උගන්වා ඇත. එසේ නොමැතිනම්, තෘප්තිය ප්‍රමාද කිරීමේ සියුම් කලාව ඔබ ඉක්මනින් ඉගෙන ගන්නා තරමට, ඔබේ පුද්ගලික මුදල් පිළිවෙලට තබා ගැනීම ඔබට පහසු වනු ඇති බව මතක තබා ගන්න. ඔබට අවශ්‍ය මිනිත්තුවේදී ඔබට පහසුවෙන් භාණ්ඩයක් ණයට මිලදී ගත හැකි අතර, ඔබ මිලදී ගැනීමට මුදල් ඉතිරි කර ගන්නා තෙක් රැඳී සිටීම වඩාත් සුදුසුය. ඔබට ඇත්තටම ජීන්ස් යුගලයකට හෝ ධාන්‍ය පෙට්ටියකට පොලියක් ගෙවීමට අවශ්‍යද? ඩෙබිට් කාඩ්පතක් පහසු වන අතර පොලී වැඩි කරනවාට වඩා ඔබේ චෙක්පත් ගිණුමෙන් මුදල් ලබා ගනී.
මාසය අවසානයේ කාඩ්පත්වලට ඔබේ බිල්පත සම්පූර්ණයෙන් ගෙවීමට නොහැකි වුවද, ඔබ ඔබේ සියලු මිලදී ගැනීම් ණය මත තැබීමට පුරුදු වී සිටින්නේ නම්, ඔබට තවමත් එම අයිතම සඳහා වසර 10කට පසුව ගෙවිය හැකිය. ක්‍රෙඩිට් කාඩ්පත් පහසු වන අතර නියමිත වේලාවට ගෙවන අතර එය ඔබට හොඳ ණය ලකුණු ලබා ගැනීමට උපකාරී වේ. ඒ වගේම සමහරු ආකර්ශනීය ත්‍යාග පිරිනමනවා. නමුත් - දුර්ලභ හදිසි අවස්ථා හැර - සෑම විටම බිල්පත පැමිණි විට ඉතිරි මුදල සම්පූර්ණයෙන්ම ගෙවන්න. එසේම, ඔබට නිරීක්ෂණය කළ හැකි ප්‍රමාණයට වඩා කාඩ්පත් ඔබ සමඟ රැගෙන නොයන්න. සෞඛ්‍ය සම්පන්න ණය ඉතිහාසයක් ගොඩනැගීම සඳහා මෙම මූල්ය උපදෙස ඉතා වැදගත් වේ.
2. ඔබේ මූල්ය අනාගතය පාලනය කරන්න
ඔබ ඔබේ මුදල් කළමනාකරණය කරන්නේ කෙසේදැයි ඉගෙන නොගන්නේ නම්, වෙනත් පුද්ගලයින් ඔබ වෙනුවෙන් එය කළමනාකරණය කිරීමට ක්‍රම සොයනු ඇත. අන් අයගේ උපදෙස් මත විශ්වාසය තැබීම වෙනුවට, වගකීම භාරගෙන මූලික පුද්ගලික මූල්ය පොත් කිහිපයක් කියවන්න. ඔබ දැනුමෙන් සන්නද්ධ වූ පසු, කිසිවකුට ඔබව පුදුමයට පත් කිරීමට ඉඩ නොදෙන්න—එය ඔබේ බැංකු ගිණුම සෙමෙන් ඉවත් කරන සැලකිය යුතු වෙනත් අයෙකු වේවා, ඔබ පිටතට ගොස් සෑම සති අන්තයකම ඔවුන් සමඟ මුදල් ටොන් ගණනක් පුපුරවා හැරීමට කැමති මිතුරන් වේවා.< /p>
3. ඔබේ මුදල් යන්නේ කොතැනටදැයි දැන ගන්න
පුද්ගලික මූල්ය පිළිබඳ පොත් කිහිපයක් කියවීමෙන් පසු, ඔබේ වියදම් ඔබේ ආදායම ඉක්මවා නොයන බවට වග බලා ගැනීම කෙතරම් වැදගත් දැයි ඔබට වැටහෙනු ඇත. මෙය කිරීමට හොඳම ක්රමය වන්නේ අයවැයක් නිර්මාණය කිරීමයි. ඔබේ උදෑසන කෝපි වල මිල මාසයක් පුරා ඉහළ යන බව ඔබ දුටු විට, ඔබේ එදිනෙදා වියදම් සඳහා කළමණාකරණය කළ හැකි කුඩා වෙනස්කම් වැටුප් වැඩිවීමක් මෙන් ඔබේ මූල්ය තත්ත්වයට විශාල බලපෑමක් ඇති කළ හැකි බව ඔබට වැටහෙනු ඇත. .
තවද, ඔබේ පුනරාවර්තන මාසික වියදම් හැකිතාක් අඩු කිරීමෙන් කාලයත් සමඟ ඔබට විශාල මුදලක් ඉතිරි කර ගත හැක. ඔබට දැන් බොහෝ පහසුකම් සහිත මහල් නිවාසයක් කුලියට ගත හැකි වුවද, සරල දෙයක් තෝරා ගැනීමෙන් ඔබට වෙනත් ආකාරයකින් වඩා ඉක්මනින් මහල් නිවාසයක් හෝ නිවසක් මිලදී ගැනීමට ඉඩ ලබා දේ.
මුදල් ක්‍රියා කරන ආකාරය අවබෝධ කර ගැනීම ඔබේ මුදල් ඔබ වෙනුවෙන් වැඩ කිරීමේ පළමු පියවරයි
4. හදිසි අරමුදලක් සාදන්න
බොහෝ විට පුනරාවර්තනය වන පුද්ගලික මූල්ය මන්ත්‍රවලින් එකක් වන්නේ "පළමුව ඔබටම ගෙවන්න" යන්නයි. ඔබ ශිෂ්‍ය ණයවලින් හෝ ක්‍රෙඩිට් කාඩ්පතකින් කොපමණ ණය වී සිටියත්, ඔබේ වැටුප කෙතරම් අඩු බව පෙනුනත්, හදිසි අරමුදලකට සෑම මසකම වෙන් කිරීමට ඔබේ අයවැයෙන් යම් මුදලක් - ඕනෑම මුදලක් - සොයා ගැනීම බුද්ධිමත් ය.
හදිසි අවස්ථා සඳහා භාවිතා කිරීමට ඉතිරිකිරීම් තිබීම ඔබව මූල්ය ගැටලුවලින් මිදීමට සහ රාත්‍රියේදී ඔබට වඩා හොඳින් නිදා ගැනීමට උපකාරී වේ. එසේම, ඔබ මුදල් ඉතිරි කර ගැනීමට සහ එය සාකච්චා කළ නොහැකි මාසික වියදමක් ලෙස සැලකීමට පුරුදු වී සිටින්නේ නම්, ඉතා ඉක්මනින් ඔබට හදිසි මුදල් පමණක් ඉතිරි කර ගත හැකි වනු ඇත: ඔබට විශ්රාම මුදල්, නිවාඩු මුදල් හෝ නිවාස ගෙවීම පවා ලැබෙනු ඇත. මුදල්.
5. විශ්රාම ගැනීම සඳහා ඉතිරි කිරීම ආරම්භ කරන්න
ඔබේ දෙමාපියන් බොහෝ කලකට පෙර බොහෝ ඈතට පෙනෙන ලෝකයක සාර්ථකත්වය සඳහා ඔබව සූදානම් කිරීමේ දැඩි බලාපොරොත්තු ඇතිව ඔබ ළදරු පාසලට යැවූවා සේම, ඔබ ඔබේ විශ්රාම ජීවිතය සඳහා කල්තියා සැලසුම් කළ යුතුය. සංයුක්ත පොලී ක්‍රියාත්මක වන ආකාරය නිසා, ඔබ ඉතුරුම් ආරම්භ කරන විගස, විශ්රාම ගැනීම සඳහා ඔබට අවශ්‍ය මුදල ලබා ගැනීම සඳහා ඔබට ගෙවීමට සිදුවන මුදල අඩු වේ.
අවුරුදු 20 දී විශ්රාම ගැනීම සඳහා ඉතිරි කිරීම ආරම්භ කරන්නේ ඇයි? මෙන්න Investopedia වෙතින් උදාහරණයක්: ඔබ මසකට ඩොලර් 100 කින් වෙළඳපොලේ ආයෝජනය කිරීම ආරම්භ කරයි, එය සාමාන්‍ය ධන ප්‍රතිලාභයක් මසකට 1% ක් හෝ වසරකට 12% ක්, වසර 40 ක් පුරා මාසිකව එකතු කරයි. ඔබේ වයසේම සිටින මිතුරා වසර 30කට පසුව ආයෝජනය කිරීම ආරම්භ නොකරන අතර වසර 10ක් සඳහා මසකට ඩොලර් 1,000ක් ආයෝජනය කරයි, මාසිකව සාමාන්‍යයෙන් 1% හෝ වසරකට 12% බැගින් එකතු කරයි. වසර 10 කින්, ඔබේ මිතුරා ඩොලර් 230,000 ක් පමණ ඉතිරි කර ගනු ඇත. ඔබගේ විශ්රාම ගිණුම ඩොලර් මිලියන 1.17කට වඩා වැඩි වනු ඇත.
සමාගම අනුග්‍රහය දක්වන විශ්රාම සැලසුම් විශේෂයෙන් විශිෂ්ට තේරීමක් වන්නේ ඔබට බදු පෙර ඩොලර් දැමිය හැකි නිසා සහ සමාගම් බොහෝ විට ඔබේ දායකත්වයෙන් කොටසක් දායක වන අතර එය නොමිලේ මුදල් ලබා ගැනීම වැනිය. ඔබ සිදුවන ඕනෑම සේවා යෝජකයාගේ අනුග්‍රහය ලබන සැලසුමක් මූල්ය සෞඛ්‍යයට එක් පියවරක් සමීප වේ.
ඔබට සමාගම් දත්ත සැලැස්මකට ප්‍රවේශය නොමැති නම්, බලාපොරොත්තු සුන් නොකරන්න. ස්වයං රැකියාවල නියුතු අයට විශ්රාම සැලසුම් නිර්මාණය කිරීමට විකල්ප ගණනාවක් තිබේ. අනෙක් අයට ඔවුන්ගේම IRA විවෘත කළ හැකිය, එමඟින් ඔබට සෑම මසකම ඔබේ ඉතුරුම් ගිණුමෙන් යම් මුදලක් ආපසු ගැනීමට සහ ඔබේ IRA වෙත කෙලින්ම තැන්පත් කිරීමට ඉඩ සලසයි. එය ඉතා සුළු මුදලක් වුවද, එය අවසානයේ ප්‍රයෝජනවත් දෙයක් බවට පත්වේ.
6. බදු පාලනය කරන්න
ඔබේ පළමු වැටුප ලැබීමට පෙර පවා ආදායම් බද්ද ක්‍රියාත්මක වන ආකාරය අවබෝධ කර ගැනීම වැදගත් වේ. සමාගමක් ඔබට ආරම්භක වැටුපක් ලබා දෙන විට, එම වැටුප ඔබේ මූල්ය වගකීම් සහ බලාපොරොත්තු වන ඔබේ ඉලක්ක සපුරාලීමට ප්‍රමාණවත් බදු ගෙවීමෙන් පසු මුදල් ලබා දෙන්නේද යන්න ගණනය කරන්නේ කෙසේදැයි ඔබ දැනගත යුතුය.
වාසනාවකට මෙන්, ඔබේම වැටුප් බදු තීරණය කිරීමේ සියලු කටයුතු සිදු කර ඇති සබැඳි ගණක යන්ත්‍ර ඕනෑ තරම් තිබේ. මෙම ගණක යන්ත්‍ර මඟින් ඔබේ දළ වැටුප, බදුවලට කොපමණ ප්‍රමාණයක් යනවාද, සහ ඔබට ඉතිරිව ඇති ප්‍රමාණය, "දැල්" හෝ "ගෙදරට ගෙනයාම" වැටුප් ලෙසද හඳුන්වනු ඇත.
ඒ හා සමානව, ඔබ වැටුප් වැඩිවීමක් සොයමින් එක් රැකියාවක් සඳහා තවත් රැකියාවක් අත්හැරීමට අදහස් කරන්නේ නම්, ඔබේ ආන්තික බදු අනුපාතය ඔබේ වැඩිවීමට බලපාන ආකාරය ඔබ තේරුම් ගත යුතුය. උදාහරණයක් ලෙස, වසරකට ඩොලර් 35,000 සිට වසරකට ඩොලර් 41,000 දක්වා වැටුප් වැඩිවීමක් ඔබට වසරකට අමතර ඩොලර් 6,000 (මසකට ඩොලර් 500) ලබා නොදේ - එය ඔබට ලබා දෙන්නේ අමතර ඩොලර් 4,227 (මසකට ඩොලර් 352 ක් පමණ) පමණි. ඔබේ පදිංචි ප්‍රාන්තය සහ විභව බදු අනුපාතය අනුව මුදල වෙනස් වනු ඇත, එබැවින් ඔබ මාරු වීමට සලකා බලන්නේ නම් මෙය සැලකිල්ලට ගන්න.
අවසාන වශයෙන්, ඔබේම බදු ගෙවන ආකාරය ඉගෙන ගැනීමට කාලය ගන්න. ඔබට දුෂ්කර මූල්ය තත්වයක් නොමැති නම්, මෙය කිරීමට එතරම් අපහසු නොවන අතර, බදු විශේෂඥයෙකු ගෙවීමේ වියදම ඔබට නොලැබේ. බදු මෘදුකාංගය මෙම කාර්යය ඔබේ මාපියන් ප්‍රථමයෙන් ආරම්භ කළ කාලයට වඩා බෙහෙවින් පහසු කරන අතර ඔබට සබැඳිව ගොනු කළ හැකි බව සහතික කරයි.
7. ඔබේ සෞඛ්‍යය ගැන සැලකිලිමත් වන්න
මාසික සෞඛ්‍ය රක්ෂණ වාරික ගෙවීම කළ නොහැකි බව පෙනේ නම්, අස්ථි බිඳීමක් වැනි සුළු තුවාලයක් සඳහා එක් සංචාරයකට ඩොලර් දහස් ගණනක් වැය විය හැකි හදිසි ප්‍රතිකාර ඒකකයට යාමට ඔබට සිදු වුවහොත් ඔබ කුමක් කරන්නේද? ඔබ අනාරක්ෂිත නම්, සෞඛ්‍ය රක්ෂණය සඳහා අයදුම් කිරීමට තවත් දිනක් බලා නොසිටින්න. රිය අනතුරක් හෝ ගමනක් ගොස් පඩිපෙළෙන් වැටීම ඔබ සිතනවාට වඩා පහසුය.
ඔබ වැඩ කරන්නේ නම්, ඔබේ සේවායෝජකයා ඔබට වාරික ඉතිරි කර සෞඛ්‍ය ඉතුරුම් ගිණුමක් (HSA) සඳහා සුදුසුකම් ලබා දෙන ඉහළ අඩු කළ හැකි සෞඛ්‍ය සැලසුම් ඇතුළුව සෞඛ්‍ය රක්ෂණයක් පිරිනැමිය හැක. ඔබට තනිවම රක්ෂණයක් මිලදී ගැනීමට අවශ්‍ය නම්, දැරිය හැකි සත්කාර පනත සෞඛ්‍ය රක්ෂණ වෙළඳපොළ විසින් පිරිනමනු ලබන සැලසුම් සොයා බලන්න - ෆෙඩරල් සැලසුම් තිබේ හෝ ඔබේ ප්‍රාන්තයට තමන්ගේම සැලැස්මක් තිබිය හැකිය. අඩුම මිල ගණන් සොයා ගැනීමට සහ ඔබේ ආදායම මත පදනම්ව සහනාධාරයක් සඳහා ඔබ සුදුසුකම් ලබන්නේ දැයි බැලීමට විවිධ රක්ෂණ සමාගම් වෙතින් මිල ගණන් බලන්න. ඔබට සෞඛ්‍ය ගැටළු තිබේ නම්, වඩා මිල අධික සැලැස්මක් ඔබට ලාභදායී විය හැකි බව මතක තබා ගන්න; විකල්ප ගවේෂණය කරන්න.
ඔබ අවුරුදු 26ට අඩු නම්, ඔබේ දෙමාපියන්ගේ සෞඛ්‍ය රක්ෂණය තිබේ නම්, 2010 වසරේ දැරිය හැකි සත්කාර පනත සම්මත කිරීමෙන් පසු අවසර දී ඇති විකල්පයකි. ඔබ සාර්ථක නම්, ගෙවීමට ඉදිරිපත් වන්න. ඔබව ඔවුන්ගේ සැලසුමේ තබා ගැනීමේ අමතර පිරිවැය සඳහා ඔවුන් ආපසු.
එළවළු පලතුරු අනුභව කිරීම, සෞඛ්‍ය සම්පන්න බරක් පවත්වා ගැනීම, ව්‍යායාම කිරීම, දුම්පානය නොකිරීම, අධික ලෙස මත්පැන් පානය කිරීමෙන් වැළකීම සහ ආරක්‍ෂාකාරීව ක්‍රියා කිරීම වැනි ඔබේ සෞඛ්‍යය පවත්වා ගැනීමට දිනපතා පියවර ගැනීම වටී. මේ සියල්ල ඔබට අනාගතයේදී වෛද්‍ය බිල්පත් ඉතිරි කර ගැනීමට උපකාරී වනු ඇත.
8. ඔබේ ධනය ආරක්ෂා කර ගන්න
ඔබේ වෙහෙස මහන්සි වී ඉපැයූ සියලුම මුදල් අතුරුදහන් නොවන බවට වග බලා ගැනීමට, ඔබ එය ආරක්ෂා කිරීමට පියවර ගත යුතුය. ඔබට දැන් ඒවා සියල්ලම දැරිය නොහැකි වුවද, සලකා බැලිය යුතු පියවර කිහිපයක් මෙන්න.
ඔබ කුලියට ගන්නේ නම්, සොරකම් හෝ ගින්න වැනි සිදුවීම්වලින් ඔබේ නිවසේ අන්තර්ගතය ආරක්ෂා කිරීමට කුලීකරුගේ රක්ෂණයක් ලබා ගන්න. ආවරණය කර ඇති දේ සහ නොකළ දේ බැලීමට ප්‍රතිපත්තිය හොඳින් කියවන්න.
ආබාධිත ආදායම් රක්ෂණය ඔබේ වැදගත්ම වත්කම ආරක්ෂා කරයි - ඔබේ ආදායම ඉපැයීමේ හැකියාව, අසනීප හෝ තුවාල හේතුවෙන් දීර්ඝ කාලයක් සඳහා ඔබේ රැකියාව අහිමි වුවහොත් ඔබට ස්ථාවර ආදායමක් ලබා දෙයි.
ඔබට ඔබේ මුදල් කළමනාකරණය කිරීමට උදවු අවශ්‍ය නම්, ඔබ ඔවුන්ගේ සමාගම විසින් අනුග්‍රහය දක්වන ආයෝජන සඳහා ලියාපදිංචි වන විට මුදල් උපයන කොමිස් පදනම මත පදනම් වූ මූල්ය උපදේශකයෙකු නොව, ඔබේ යහපත සඳහා අපක්ෂපාතී උපදෙස් ලබා දෙන ගෙවන මූල්ය සැලසුම්කරුවෙකු සොයා ගන්න. දෙවැන්නාට (ඔහුගේ සමාගමේ ලාභයට සහ ඔබට) පක්ෂපාතිත්වය බෙදීමට ඉඩ ඇති අතර, පළමු තැනැත්තාට ඔබව නොමඟ යැවීමට දිරිගැන්වීමක් නොමැත.
ඔබේ මුදල් බදු වලින් ආරක්ෂා කර ගැනීමටද ඔබට අවශ්‍ය වනු ඇත - එය විශ්රාම ගිණුමකින් කිරීමට පහසු වේ - සහ උද්ධමනය, ඔබේ මුදල් සියල්ල පොලී උපයන බවට වග බලා ගැනීමෙන් ඔබට කළ හැක. ඉහළ පොලී ඉතුරුම් ගිණුම්, මුදල් වෙළෙඳපොළ අරමුදල්, සීඩී තැටි, කොටස්, බැඳුම්කර සහ අන්‍යොන්‍ය අරමුදල් වැනි ඔබේ ඉතුරුම් ආයෝජනය කළ හැකි බොහෝ අරමුදල් තිබේ. පළමු තුන සාපේක්ෂ වශයෙන් අවදානම් රහිත වන අතර අනෙක් තුන මූල්ය අසාර්ථකත්වය සඳහා වැඩි අවස්ථාවන් දරයි, නමුත් මුදල් ත්‍යාග සඳහා වැඩි අවස්ථා ද ඇත. ආයෝජනය කිරීමට ඉගෙනීම ඉතුරුම් සහ අවසානයේ ධනය ගොඩනැගීම සඳහා වැදගත් කුසලතාවකි.
සාරය
ඔබේ මූල්ය කළමනාකරණය පිළිබඳ විශේෂඥයෙකු වීමට ඔබට කිසිදු උපාධියක් හෝ විශේෂ අධ්‍යාපනයක් අවශ්‍ය නොවන බව මතක තබා ගන්න. ඔබ ඔබේ ජීවිතයේ මෙම මූල්ය නීති අට සහ මූල්ය ඉඟි භාවිතා කරන්නේ නම්, ඔබට මූල්ය ක්ෂේත්‍රයේ දැඩි ජයග්‍රහණ MBA ඇති අයෙකුට සමාන පුද්ගලික යහපැවැත්මක් ලබා ගත හැක.
